Kredi Notu Nedir? Kredi Puanınızı Artırma?

Kredi notu
Kredi puanı, tüketicinin kredibilitesini değerlendiren ve kredi geçmişine dayanan istatistiksel bir sayıdır. Borç verenler, bir bireyin borçlarını geri ödeme olasılığını değerlendirmek için kredi puanlarını kullanır. Bir kişinin kredi puanı 300 ile 850 arasında değişmektedir ve puan arttıkça, bir kişinin finansal olarak daha güvenilir olduğu düşünülmektedir.

Bir kredi puanı nedir?

Kredi notu modeli FICO olarak da bilinen Fair Isaac Corporation tarafından oluşturuldu ve finansal kurumlar tarafından kullanıldı. Diğer kredi puanlama sistemleri olsa da, FICO puanı en yaygın kullanılanıdır.

Tüketiciler, faturalarını zamanında ödemeyi ve borçlarını düşük tutmayı uzun süre sürdürerek yüksek puanlara sahip olabilirler.

Kredi puanı, kredi verenin kredi verme kararında kilit bir rol oynar. Örneğin, 640'ın altında kredi puanına sahip kişiler, genellikle yüksek kaliteli borç alanlar olarak kabul edilir. Borç veren kurumlar, daha fazla risk almak için kendilerini tazmin etmek amacıyla, genellikle yüksek kaliteli ipotek faizlerini geleneksel ipoteklerden daha yüksek bir oranda almaktadır. Ayrıca daha düşük geri ödeme süresi veya düşük kredi puanına sahip borçlular için bir ortak imzalayana ihtiyaç duyabilirler. Buna karşılık, 700 veya daha yüksek bir kredi puanı genellikle iyi kabul edilir ve borçlunun daha düşük bir faiz oranı almasıyla sonuçlanabilir, bu da kredinin ömrü boyunca faizten daha az para ödemelerine neden olur.

Bir kişinin kredi puanı, bir akıllı telefon, kablolu yayın hizmeti veya yardımcı programları edinmek veya bir daire kiralamak için gereken ilk depozito boyutunu da belirleyebilir. Borç verenler borçluların puanlarını, özellikle bir kredi kartındaki faiz oranını veya kredi limitini değiştirip değiştirmemeye karar verirken sık sık gözden geçirir.

Her alacaklı kredi puanları için kendi aralıkları tanımlarken (örneğin, birçok borç veren 800'den fazla bir şeyin mükemmel olduğunu düşünüyor), işte ortalama FICO puan aralığı:

• Mükemmel: 800 ila 850
• Çok İyi: 740 - 799
• İyi: 670 - 739
• Fuar: 580 - 669
• Zayıf: 300 - 579

Kredi Puanı Faktörleri

Amerika Birleşik Devletleri'nde (Experian, Transunion ve Equifax) tüketicilerin kredi geçmişlerini raporlayan, güncelleyen ve depolayan üç ana kredi raporlama kurumu vardır. Üç kredi bürosu tarafından toplanan bilgilerde farklılıklar olsa da, bir kredi puanı hesaplanırken değerlendirilen beş ana faktör vardır:

1. Ödeme geçmişi
2. Toplam borç
3. Kredi geçmişinin uzunluğu
4. Kredi türleri
5. Yeni kredi

Ödeme geçmişi, kredi puanının% 35'ini oluşturur ve bir kişinin yükümlülüklerini zamanında ödeyip ödemeyeceğini gösterir. Borç toplamı% 30'dur ve şu anda kullanılmakta olan ve kredi kullanımı olarak bilinen kişinin kullanabileceği kredi yüzdesini hesaba katar.

Kredi geçmişi uzunluğu% 15'tir; daha uzun kredi geçmişi daha az riskli olarak kabul edilir, çünkü ödeme geçmişini belirlemek için daha fazla veri vardır.

Kullanılan kredi türleri, bir kredi puanının% 10'unu sayar ve bir kişinin araç kredisi veya ipotek kredisi gibi taksitli kredi ve kredi kartı gibi döner kredisi olup olmadığını gösterir. Yeni kredi ayrıca% 10'luk bir değere sahiptir ve bir kişinin kaç tane yeni hesaba sahip olduğu, son zamanlarda kaç tane yeni hesaba başvurduğunu, bu da kredi soruşturmalarıyla sonuçlandığını ve en son hesapın açıldığı zamanları etkiler.

Çok sayıda kredi kartınız varsa ve kullanmadığınız bazılarını kapatmak istiyorsanız, kredi kartlarını kapatmak gerçekten puanınızı düşürebilir.
Onları kapatmak yerine, kullanmadığınız kartları toplayın. Onları ayrı, etiketli zarflarda güvenli bir yerde saklayın. Her kartınıza erişmek ve kontrol etmek için çevrimiçi olun. Her biri için, bakiye olmadığından ve adresinizin, e-posta adresinizin ve diğer iletişim bilgilerinizin doğru olduğundan emin olun. Ayrıca hiçbirine otomatik ödeme yapmadığınızdan emin olun. Uyarı alabileceğiniz bölümde, orada e-posta adresinizi veya telefonunuzu aldığınızdan emin olun. Kullanmayacağınız için, üzerlerinde hiçbir dolandırıcılık faaliyeti bulunmadığını düzenli olarak kontrol etmek için bir noktaya gelin. Onlardan herhangi bir ücret alınmadığından ve olağandışı bir şey olmadığından emin olmak için her altı ayda bir veya her yılda bir kontrol etmek için kendinize bir hatırlatıcı ayarlayın.

 

Kredi Puanınızı Artırma

Bir borçlunun kredi raporunda bilgi güncellendiğinde, kredi puanı değişir ve yeni bilgilere dayanarak yükselebilir veya düşebilir. Bir tüketicinin kredi notunu yükseltmesinin bazı yolları:

• Faturalarınızı zamanında ödeyin: Skorunuzda fark edilir bir fark görmek için altı aylık zamanında ödeme yapılması gerekir.
• Kredi limitinizi yükseltin: Kredi kartı hesabınız varsa, arayın ve bir kredi artışı hakkında bilgi alın. Hesabınız iyi durumda ise, kredi limitinizde bir artış sağlanmalıdır. Kredi kullanım oranınızı düşürmek için bu tutarın harcanmaması önemlidir.
• Kredi kartı hesabını kapatmayın: Belirli bir kredi kartı kullanmıyorsanız, hesabı kapatmak yerine kullanmayı bırakmak en iyisidir. Bir kartın yaşına ve kredi limitine bağlı olarak, hesabı kapatırsanız kredi puanınıza zarar verebilir. Örneğin, borcunuzda 1000 dolar olduğunu ve iki kart arasında eşit olarak bölünmüş 5.000 dolarlık bir kredi limitinin olduğunu söyleyin. Hesapta olduğu gibi, kredi kullanım oranınız % 20'dir ve bu iyidir. Ancak, kartlardan birini kapatmak, kredi kullanım oranınızı% 40'a düşürür ve bu da puanınızı olumsuz yönde etkiler.

Kredi puanınız, kullanım ömrü boyunca size çok para kazandıracak veya tasarruf edebilecek bir sayıdır. Mükemmel bir puan düşük faiz oranlarına düşebilir, yani aldığınız tüm krediler için daha az ödeme yaparsınız. Ancak kredinizin güçlü kaldığından emin olmak size borçludur, böylece borç almak için daha fazla fırsata ihtiyacınız olabilir.